[0:00] Perdí los ahorros iniciales que habíamos hecho, me robaron un auto. Antes uno veía muy lejano el tema de decir una cosa, es que no se puede ganar una determinada cantidad. ¿Cuántas propiedades tienes ahora? Tres, usando el CH GPT lograste bajar el interés que casi te cobraba el banco. en un 40% y le salvó un negocio muy importante. Carlos ha utilizado el conocimiento de los números para potenciar sus limitados recursos y comenzar a generar ingresos pasivos para que en menos de 4 años tenga la libertad financiera y la de su familia antes de que siquiera lo imaginara, hoy nos muestra como ese no de la Los bancos o no de las empresas constructoras pueden convertirse en ese beso, él puede convertirlo en lo que es el acuerdo, lo que le conviene porque tiene la información adecuada para hacérnoslo entender hoy. Da muchas ideas sobre cómo podemos negociar o buscar opciones sobre

[1:00] esas verdades sobre los bancos, los constructores o los vendedores que creemos que ya no se pueden cambiar, pero si luchamos, descubrimos que si nos educamos tenemos muchas más herramientas que las que tenemos. ¿pensar? Él y su esposa han transformado su vida financiera y están en el camino hacia la libertad y la paz financiera. Este episodio es increíble. Para invertir, mejor serás en ingresos reales con bienes raíces con Carlos Devis. Hola Carlos, ¿cómo estás? Ah excelente. Muchas gracias por la invitación Carlos, donde estas en Cali Colombia, cuantos años tienes? Tengo 36 años. ¿Qué pasó con tus finanzas después del programa? Lo primero fue. Recuerdo que era como el 2020 después de la pandemia. Estaba pensando en comprar una propiedad con la pandemia que perdí como el ahorro inicial que habíamos hecho entonces, bueno, bueno, en el 2021 empezó como ahorro obligatorio, pero luego comencé a ahorrar para el pago inicial de

[2:00] la primera casa pero No tuve una buena experiencia en propiedades porque justo en ese momento mi madre estaba en el proceso de subastar una propiedad de su propiedad donde yo vivía con mi esposa. Mi esposa ya estaba embarazada en 2021. Entonces, bueno, es hora de comprar rápido. O sea, tu madre tenía una propiedad y la estaban subastando. Sí, entonces el concepto de hipoteca para mí no era tan genial como lo percibo ahora porque mi madre tenía la casa hipotecada durante mucho tiempo a un prestamista, sí. O sea, no era un banco, era un prestamista, y usé la casa para poder hacer inversiones entonces en el 2015, 16 17 18, empezaron a llegar cartas de abogados, creo que alguien compró la sesión de deuda y Llegaron llamadas de abogados, tocaron a la puerta, llegaron cartas, tocaron a la puerta, y mi mamá nunca quiso tocar eso, no, no te metas, eso no le molesta. El problema con la casa depende de ti. Era una casa, creo que si no me equivoco, de 300 m2 en un barrio de estrato 5 aquí en Cali que tenía tres pisos independientes a pesar de ser muy antigua. Entonces mi percepción siempre fue así No son malas hipotecas, esto es malo y

[3:00] trabajé como asesor de negocios, luego monté una agencia de marketing digital y nunca vi ese negocio porque me parecía ilógico, como alguien lo ha hecho, yo no. sabes 600 millones de pesos estacionados en un ladrillo sin sin ponerlos en alquiler no entendí el negocio como tal apareciste en facebook y como comencé a educarme financieramente pues a que hora voy a armar un presupuesto entonces comencé a tener el Excel de presupuesto de finanzas personales y cuánto entra y cuánto sale el flujo de caja que es importante para allá en el 2021. Empecé con eso y eso generó al principio un enfrentamiento con mi esposa porque se usa uno. a documentar cuanto uno gana cuanto uno gasta eso es no no no es normal pero bueno Ah y fuimos Bueno solo entendí que había que comprar con descuento con una tarifa económica pero no más, gracias a Dios logramos comprar uno con un 10% de descuento. Era una pareja que se había divorciado así que necesitaban salir de eso rápido y listo. Ya vi que tenia que ver no me interesa porque no se parece a nada del tema. Ya compré mi casa y no volví a prestar atención

[4:00] hasta que de repente compré un libro y luego vi que no, esa casa que costaba 202 millones ya costaba 220 y la deuda era una cuota a tasa fija entonces subo un video de cómo pagar tu hipoteca más rápido y comencé a involucrarme en el negocio Eso fue como 2022 o lo compramos como en junio de 2021 en 2022 el tema me pareció más interesante y estaba más motivado dije Mira, de repente ves el libro Cómo compre según el libro así me motivé más a hacerlo pronto pero de todas formas hay dudas si no se tiene una perspectiva abierta sobre el tema el 10 de marzo de 2022 el abogado me llamó unos días antes que Carlos, no mira que es no tengo nada que ver contigo, mi mamá no quiere que negocie, eso también ya es con mi hermano, porque en casa no puedo hacer nada, ya estoy viviendo en otro lado, tú mira que si no lo van a desalojar y llamé a mi mamá o llamé a mi hermano respondo por ella pero no puedo tomar decisiones sobre eso porque eso no es mío eso va a ser como los otros abogados

[5:00] si quieren tenga una oportunidad porque esa casa parte de la hipoteca debía 200 millones de pesos en impuestos nunca lo hago, no sé si eso es posible pero sí debía 200 millones de pesos en impuestos y adicionalmente debía servicios públicos. Ni siquiera en la subasta resultó atractivo comprarlo y además estaba en muy mal estado, o sea creo que lo hice una vez. los números y ni en 400 millones era trato, creo que la casa costó 600 pero ni en 400 millones o 350 que fue el precio de remate valía la pena comprar porque era un lote prácticamente en un lote de casa en un barrio caro seguramente ahora serán 20.000 soluciones que se me hubieran ocurrido en su momento, no, no, no, no fue posible. Luego el 10 de marzo de 2022 llegó el secuestrador, llegaron los abogados, todo eso cuando fui a la camioneta . Antes de sentirme mal de repente fue como dije [ __ ] cuanta gente hay no tan de repente pierden propiedades por no hacer los números por no entender el negocio por no entender el crédito un mes más dos meses más compré el ment una pregunta Carlos Si hubieras sabido lo que sabes ahora, ¿qué habrías hecho en ese momento?

[6:00] Lo que más hubiera hecho es que esa casa con los departamentos estuviera desocupada 8 años, 7 años, o sea 7 años sin cobrar renta con una hipoteca donde perfectamente se hubiera podido alquilar de todos modos . como bodega, pero mira, ¿qué hubiera hecho yo en ese caso? Hice algo similar y compré una muy buena propiedad. ¿Cuánto valía la deuda hipotecaria? La deuda de aquel caso era de 400 millones . Le habría ofrecido 100 millones y le dije que 100 millones caerían en 3 años porque probablemente perdieron dinero del negocio, ¿entiendes? Entonces compras la deuda con descuento y de todos modos tienes la deuda tributaria, la ventaja es que puedes negociar allí, ¿entiendes? Eso está muy bien, entonces qué pasó, dime, ya comencé en 2022 a decir Bueno, [ __ ], entonces creo que es un buen negocio. Me va bien con el primero que compré. Yo también tuve suerte. El metro cuadrado lo compré con descuento hoy entre 295 o 250, es decir,

[7:00] lo puse en 270. No es recomendable que veamos subir esta emisión de la propiedad pero la hipoteca ya está pagada con el alquiler si o en dos años así que Dije [ __ ] sea, eso ya lo hubiera sabido, como que comencé a entender más, especialmente en los videos, eh, hubo un piloto que explicó el tema del salario mínimo en Colombia relacionado con el precio de la propiedad, que esto va muy de la mano y que lo bueno de la mentoría es que hay muchos enfoques, o sea, está el que invierte en bodegas en lotes en proyectos, el que construye entonces uno tiene que ver con cuál uno se identifica y a mí me gustó mucho el tema de el salario mínimo porque es algo que yo dije. Si, si vuelvo a esa fecha el salario mínimo sube la propiedad sube por eso el bis está atado al salario mínimo y tampoco tiene mucho riesgo porque también dije la estrategia de salida les digo, si me sale en esto y no lo puedo controlar, es que puedo salir rápido porque hay algunas que son muy complicadas de vender pero en las plantillas que tenían había un calificativo de características de la propiedad, no es que pasara de cero a 10. y dije voy por ahí y lo bueno es que aunque es un poco arriesgado, me lo explicaron en el curso, el tema del arrendamiento, una de las barreras mentales que tuve

[8:00] para invertir en buenas r es que yo necesitaba el 30% el 40% del pago inicial para poder entrar en algo dije bueno voy a empezar a ahorrar ¿A qué hora no es prudente que no ahorres? No sé el 40% de una propiedad para poder ir a comprar eso, no, no pasa, o sea, no siempre pasa un problema y hay que conseguirlo y en el momento, bueno, como uno va a comprar, ese dinero se No vale lo mismo con el leasing, compré el primero. Aunque es arriesgado porque en caso de que no pagues te dejas uno, pero si hay garantía de que un alquiler lo cubre, entonces no tendrás problema. Al contrario, podrás luego empezar a ganar capital y salir de él. Así que el segundo que compré comencé a escribir para los grupos. de facebook estoy buscando una propiedad que rinda al menos 99% al año me reía no eso no pasa eso no pasa eso no existe eso solo pasa con los locales y conseguí uno que estaba mal alquilado me costó 138.00 estaba alquilado en 750.000 pesos y pero el otro año me subieron el alquiler y tiene descuento, el promedio rondaba los 160 millones, bueno compré algo en

[9:00] 160 millones con el avalúo porque el avalúo del banco salió como a 165 , un descuento superior al 10% que conseguí la primera vez para ser exactos. Fue un descuento de 18 después de 6 meses, era el inquilino y subimos el alquiler de 750 a 150 millones y duró un día desocupado, o sea, el inquilino se fue y entró el nuevo inquilino, entonces ahí quedó, como, más interesante y en ese mismo momento ya entendí el tema de que los proyectos no eran muy buena opción, no. Pero había uno, es parte del estudio, uno de estos proyectos de sala que se tuvo que entregar para un año. y medio, o sea, dije pues pues aquí mientras también ahorro el 10% y todo iba bien con los números proyectados hasta que empezó ese junio del 2022, que empezó a subir la la da y ahí dije ufff, barr, es decir, no debería haber estado involucrado en el proyecto del departamento, el otro ya estaba negociado pero mi hipoteca se retrasó. muchos de los papeles bancarios, había hecho cálculos con una tasa del 10% porque subió así, así, arriba, arriba, arriba, arriba, creo que en diciembre de 2022, si no me equivoco, las

[10:00] tasas bancarias rondaban el 17,16 por ciento. y habia probado con b colombia el dia 14 pero fui con col patria habia entrado como promocion que era una tasa de 121 dije bueno si con b colombia no me dan el 10 porque voy aqui con el 1210 pero estaba dilatado estaba dilatado estaba dilatado estaba dilatado cuando me llamaron del banco. Mira Carlos, el desembolso se retrasó. Te vamos a dar una tarifa de 17, que es una tarifa promocional para poder desembolsar ahora, pero bueno, con el conocimiento del curso y sabiendo que es una tarifa barata, que es una tarifa alta en ese momento. , gpt chat salió en 2022. Necesito que me escribas una carta como si fueras un abogado. Tengo las pruebas en el correo. Es que me tenían una tarifa promocional en octubre, septiembre, octubre, más o menos diciembre, ese era el desembolso que pedían. papeles una cosa otra y peleé peleé peleé y me dieron la tasa de 1210 entonces con la tasa de 1210 ahora el tema Oye, pero me ha quitado el dinero del curso La verdad es que me ha ayudado mucho en varios aspectos Y luego ahora el que vine este año con el tema de mi casa. Cambié de Gobierno ya que se perdieron esos subsidios. Había hecho números con

[11:00] unos 150 millones que subieron de precio. Pero subió de precio en el momento que compras, compras con salario mínimo, subieron los subsidios. Las tarifas, eso fue un desastre, no, ahí también tuve un poco de suerte porque esa fue la que me dieron el otro mes y conseguimos los cuatro subsidios del gobierno que no le dan a nadie. No sé cómo. Lo conseguimos. Lo que escucho. Se trata de que no cedas a lo que te dicen, sino que busques lo que quieres, verdad, porque yo tenía la esperanza de que de esa propiedad salieran al menos uno o dos subsidios y lo logramos. Pasa en los cuatro, no, no. Es recomendable porque normalmente es alguien que no tiene mucha experiencia. El esta empezando y se deja llevar por eso Pero tuve esos dos momentos de suerte que me ayudaron hoy ese monoambiente que tiene permiso de alquiler a corto plazo que tiene piscina que se puede alquilar por alrededor de 1000000,000 de pesos, que Ya he calculado que hay dos universidades cerca con subsidios básicamente ese descuento me costó 10.0000, el bis es 195. Entonces es un descuento de casi el 45 por

[12:00] ciento, a pesar de la tasa que va a ser como el 15%, da un flujo de caja positivo. Me gusta que no te asustaste con los cambios si no te enfocas en los números porque escuché que en todas las historias te enfocaste en los números que te daban para que la propiedad fuera un buen negocio. No en comprar sino en comprar bien lo que dijiste que comprar una propiedad es fácil a modo de sueño pero como inversión Bueno, los números no cuadran, a veces vas a tener que pagar casi el doble de lo que cuesta el alquiler. para poder cubrir la hipoteca. Y eso no va a ser un negocio separado, es muy arriesgado, no obvio, y va a consumir tu dinero. flujo que puedes usar para ahorrar o para comprar otra propiedad cuantas propiedades tienes ahora tres dime una cosa como ha cambiado tu relación con tu esposa en cuanto a las finanzas el hábito principal es que si compro un chicle lo documento en el flujo de caja y tenemos como un grupo de WhatsApp donde se anota todo lo que entra y todo lo que sale

[13:00] y cada semana actualizamos el Excel para saber si estamos bien o mal en el presupuesto y en el flujo de caja. ¿Cómo ha cambiado la visión? situación financiera de los dos con respecto a como era antes, anteriormente uno veía el tema de decir una cosa muy lejana es que uno puede ganar cierta cantidad con una inversión o que uno puede decir que hay un ingreso un ingreso pasivo y realmente no tiene tanta complicación porque estoy alquilando cargos desde el 2013 y he estado comprando dos carritos, los carritos los renové aquí, un carrito me cuesta 40 30 millones y me quedan 2 millones, por ejemplo, uso mucho de dinero pero el auto tiene cuota fija, tasa variable, tiene seguro, impuestos, mantenimiento, las llantas se deprecian, era un negocio que venía desde el 2014 comprando autos viniendo autos comprando autos afectando la capacidad de endeudamiento porque un banco si tienes una casa te prestan para el segundo para el tercero para el cuarto para el quinto tu capacidad de endeudamiento se sustenta con ingresos yo no puedo decirle al banco. Mira, tengo un auto, dos autos a crédito, listo para otro, como, tres autos a crédito, tengo una venta irres, no me van

[14:00] a prestar, entonces vinimos, vine, como, como, el tema. del alquiler, el alquiler de coches y los problemas. Son, bueno, inmobiliaria, es un sueño porque me robaron el auto, agarraron gente con bebidas en los autos, golpes y placas en los autos, mantenimiento, entonces ya ves cómo el dinero que entra, di mucho más. , pero está desapareciendo y está desapareciendo ahora. mucho tiempo no no se queda aquí entonces uno aquí Es como una ganancia doble porque de repente uno dice que también como pensar en los ingresos hay algo que es curioso porque la gente dice Ups, ese negocio vi riz Es malo que alquile el punto c Pongámoslo en normal, no, pero no estás ganando punto. Más experto puede obtener hasta un 30% de rentabilidad que la de un negocio

[15:00] . Para gestionar tu negocio de coches tienes que dedicarle horas al día. Por otro lado, le alquilas a tu inquilino y pasas unas horas al mes en la propiedad y una cosa, cualquier negocio así en el que hayas invertido el dinero es que si dejas de cuidarlo, todo desaparece. El dinero que pusiste en cambio lo vi de Raíces ahí están incluso puedes conseguir algunas personas que te lo administren y se seguirá valorizando y se seguirá alquilando eso es correcto esa fue la principal como visión y que uno no entendió que una hipoteca se puede pagar antes de que en realidad sea una cuota fija a tasa fija porque normalmente los otros créditos es uno que dice que la tasa es fija si pero vaya a ver cuánto se paga no porque como la cuota es variable se paga y Paga y paga y no se redujo y al contrario, entonces tienes un activo que se deprecia, entonces sí ves que entraron 4 millones, por ejemplo, entró el dinero, los cuatro pagan aquí, pagan allá, pagan , y cuando llegue el momento, volver y empezar de cero. Tú tenías un trabajo y ese negocio de autos yo estaba en él en el 2013 14 cuando me independicé entonces monté una

[16:00] agencia de marketing digital y monté una empresa de alquiler porque tenía clientes que eran como empresas de alquiler en el 2017 ya estaba muy establecido como empresa somos un equipo como de siete personas en la empresa en la agencia aquí en Cali y la ganancia es, o sea, facturamos, no sé, 600 millones al año, la ganancia es de 20, a veces hay no queda, a veces hay que poner todos los años, es lo mismo y uno espera que el año que viene crezca y luego tenga 40 clientes, soluciones, problemas, ayudarlos a vender tal y cual, uno no termina. trabajando para los clientes, para el equipo, para la nómina del gobierno, y aunque es como un autoempleo chido porque el marketing digital tiene muy buenas oportunidades para escalarlo. En otras palabras, no ha sido un cálculo de la inversión que he hecho, o en otras palabras, digamos que parte de lo de la tutoría es que usted dijo que es como tener una mentalidad como la que tienen los 100% judíos. te ganas la vida con el 50% inviertes el 30% el 10% lo usas para negocios arriesgarte a comprar vender montar un negocio y

[17:00] el 10% los 10 más y eso también ha cambiado mucho porque ahorita vivimos con el 50% de lo que ganamos tremendo Oye, en teoría, cuando podrías reemplazar tus ingresos con bienes raíces, el objetivo es antes de los 40 tener al menos un patrimonio neto de 50.000, eso sería alquilar como un 8%, como 1.60.000 si, es como no No, es todavía no como la libertad financiera pero a los 40, que son alrededor de 1.000 millones de pesos, estamos en 4 años, o sea en 4 años, para lograr eso, que tan seguro estás de que lo vas a lograr, ah, no 100% porque, por ejemplo, para este año a pesar de que las tasas de interés son muy altas. Sé que esto no será toda la vida. Según todos los enfoques que hay, lo bueno de este negocio es que uno puede controlarlo y especializarse en áreas y cosas. Realmente me gustó. el tema del bis departamento porque es el que uno ahorita porque es pequeño uno tiene en caso de irse porque se puede vender fácilmente y son los que más se alquilan, no lo que usted dijo, el estrato tres y cuatro si las cosas se ponen peor difíciles los

[18:00] del cuatro y cinco o seis bajan a tres y cuatro cuando las cosas van bien los del estrato uno y dos crecen a tres y cuatro. De modo que ese estrato medio siempre tendrá demanda de alquileres rápidos, de repente distintos a la vivienda. Casas muy populares o de lujo, así que compre una propiedad del año porque no vi que fuera demasiado complicado . Eso es para multimillonarios pero estás haciendo interés compuesto que si uno gana 8 millones de pesos entre una pareja gana 10 hay muchos gastos y que si uno tiene 2500 para estar sembrando que se van a juntar en un momento con eso positivo flujo de caja y no van a ser 200500 sino 3500 4500 Entonces estás sumando junto con la valoración y te falta algo más y es el pago mensual que le estás dando al PR, claro, el pago mensual que él haciendo porque la hipoteca va bajando, el alquiler va subiendo, entonces entre las 20.000 oportunidades que hay de cosas que hacer, tener esa perspectiva o ese criterio es como lo que

[19:00] realmente he valorado Bueno, de la mentoría, si volvieras atrás , que le dirías a alguien que esta viendo los videos y aprovechando el programa que me parece maravilloso pero que no se educa si por ejemplo hubiera visto el programa con 23 años 22 años uno recuerda que a veces no toda la vida es mala en cuanto a ingresos, a veces hiciste un buen negocio y te quedaron 10 millones, entonces fuiste y pagaste tus vacaciones o simplemente dejas que ese dinero se te vaya y no tienes un plan de pagarte a ti mismo primero en eso. . Entonces decía esto, perfectamente lo hubiera hecho con 18, 19, 20 años y hoy el panorama hubiera sido otro. Bueno, el valor de la educación financiera, eso es lo que quiero enfatizar cómo habrías tomado decisiones muy diferentes. Sí, ¿habrías recibido educación financiera? Es que además de ser educación financiera también es como un radar porque la gente de repente ve el concepto de educación como conceptos, palabras, términos. Pero lo cambiaría porque es un radar, uno puede leer un libro. Sí, y tú. quédate con el conocimiento pero el radar te dice a donde ir

[20:00] o el GPS te dice a donde ir entonces más que educación es como haber adquirido un GPS o algo así un plan de acción que uno ya puede ejecutar Porque seguramente muchos términos uno define o Amortización francesa o alemana Cómo negociar una tasa de interés con el banco son conceptos Sí, pero la cuestión del enfoque es que todos estos son criterios que te ayudan Dependiendo de tu camino de pensar también llevarte a un norte, un GPS es básicamente eso, es una guía que si hubiera empezado joven, o sea, el panorama sería otro. Bueno, ¿qué le dirías a alguien que está sufriendo con su negocio, esperando que Dante sea mejor que este y que el dinero apenas llegue? Esto es como unas escalas de inversión, la primera es pagar las deudas incobrables, sí, por cierto, nunca las he tenido, o sea, nunca he tenido problemas con tener deudas incobrables o estar endeudado o eso, pero no tiene que empezar con Digamos que por eso cuando desbloqueas ese logro, empiezas a tener las finanzas organizadas, es decir, tomarte

[21:00] la molestia de documentar cuánto dinero pusiste, cuánto dinero ingresaste, qué salió. , lo que pones, y fijar un presupuesto, de ahí viene el tema de ajustar según tus ingresos. No pienses que si estás aumentando ingresos aumentas gastos, sino que los judíos son muy buenos, vive con el 50% de lo que ganas, invierte el 30%, juega, especula, juega con el 10, compra mercancías con el 10%, invierte eso. 10% en el negocio si quieres y 10yo el otro 10% el que sigue es que lo que sea es más que educación porque la gente dice Ah educación pues miro youtube es que se apalancan con un mentor con una persona que tiene resultados que Te va a dar eh ese Norte esa perspectiva ese criterio para que realmente no te vayas a equivocar porque no tienes las bases y de ahí entonces digamos que donde estoy vendría el tema de tener paciencia y es sin emocionarse. creer que esto es todos los meses que luego compré y subió de valor y muy barato

[22:00] voy y vendo y he hecho de todo y vuelvo a jugar porque de aquí es dejar pasar el tiempo y el banco ya ayudó usted la propiedad se va a alquilar y dejar que las cosas sigan, seguramente si uno continúa llegará un momento donde uno tendrá un conocimiento más avanzado, un criterio de inversionista más profundo donde de repente uno puede escalar, hacer negocios más grandes y de repente edificios o multifamiliares o ese tipo de cosas que ya requieren un nivel de complejidad de análisis más profundo de mayor riesgo y escalarán ese punto y de ahí en adelante. Bueno no se que otros pasos hay pero es como el plan a seguir muy bien. Realmente te felicito. buenas muchas gracias Y a ti que estás viendo esta mirada quiero invitarte a que te des cuenta de cómo la educación financiera hace la diferencia quiero invitarte a si nuestros videos te han ayudado si has progresado si te han ayudado a dar el paso para ingresar a uno de nuestros programas y una entrevista con uno de nuestros asesores Nuestro objetivo no es que los estudiantes compren el programa Nuestro objetivo es que nuestros estudiantes hagan un excelente negocio

[23:00] comprando el programa invirtiendo si realmente tienen la voluntad y el compromiso de usarlo estas herramientas porque obviamente tú haces el cambio, yo te doy las herramientas, la estructura que ha ayudado a miles de estudiantes y familias a cambiar su vida financiera, por eso quiero invitarte a dar este paso si esto te ha ayudado y bueno, si así de gratuito será el programa tenemos casi 800 testimonios de estudiantes que han transformado sus vidas y la de sus familias con estas mismas herramientas y así como nos dice Carl Oh si hubiera sabido antes hubiera podido hacer mi Los negocios con la casa de mi madre crecen de muchas maneras que antes Simplemente Incluso si lo tuviera en la punta de la nariz no podría verlos porque recuerda que tienes todo lo que necesitas para lograr lo que quieres, lo único que te mantiene alejado es un Pensé que eso no es cierto